こんにちは。Noiseです。
今回は2024年から施行される新NISAについて
私なりの攻略法をまとめていきたいと思います。
この記事を読むとわかること。
- 新NISANの制度について
- 制度をお得に活用する攻略法
最後まで読んでいただけると幸いです。
そもそもNISAとは？
NISAとは2014年１月からスタートした、投資を行うための非課税制度になります。
イメージは以下になります。
- 株を購入して売った時の儲け分が非課税
- その株を保有しているだけでもらえる配当金が非課税
通常の株式投資では儲け分の20％が引かれるため、
儲け分が多いととんでもない出費となってしまいますね。
（株で１億円儲けたとしても2000万円お国に還元されてしまう。。）
現行ではつみたてNISAと一般NISAがありましたが
違いは以下でした。
- つみたて：年間投資枠は40万円で20年間非課税
- 一般 ：年間投資枠は120万円で5年間非課税
詳しくは金融庁のページに書いてあるのでそちらを参照してください。
新NISAとは？
新NISAとは2024年から施行されるNISA（非課税制度）になります。
大きな変更点としては以下です。
- 非課税期間の無期限化
- 現状のつみたて枠と一般枠の併用可
- 年間投資枠の拡大（つみたては40万円⇒120万円 一般は120万円⇒240万円）
- 非課税保有限度額が1800万円に
正直改善点しかないですｗ
現行との変更点
現行と新NISAの違いを表に、まとめてみました。
こう並べてみるとすべてにおいてアップグレードされていますねｗ
攻略法
攻略法は下記観点から導き出したいと思います。
- 非課税枠を最大限に使う。
- そのために手持ちのキャッシュが1800万円以上あると仮定（非課税保有限度枠）
今回の新NISAのポイントは
年間360万円もの非課税枠があり、1800万円もの投資額を非課税にできる
が最大のポイントになります。
この場合の攻略法の結論は
2024年から最大限新NISAに突っ込む・・・・
となりますｗ
めちゃくちゃなことを言ってますが、上記に当てはまる富裕層の方はこれに限ります。
投資効果の確認
グラフを使って新NISAの効果を確認してみたいと思います。
条件は下記とします。
- 保有しているキャッシュは1800万円と仮定（余剰資金で全額運用）
- 2024年から限度枠MAXで投資(一般枠は240万円、つみたて枠は120万円)
- 一般的な米国ETF(一般枠)と投資信託(つみたて枠)に投資（年間４％の上昇と２％の配当を想定）
- 配当金は再投資すると仮定
- 2024年に30歳になる若者を想定（70歳＝2064年まで1800万円を寝かせておくといくらになるか？）
2024年から運用したグラフ,表が以下になります。
このグラフ、表からわかることは
- 投資開始から５年後(2024～2028年、30～34歳)で元本1800万円使い切り
- 投資開始から16年後(2024～2039年、30～45歳)で資産は元本の２倍の3600万円に
- 投資開始から33年後(2024～2056年、30～62歳)で資産１億円達成
- 投資開始から41年後(2024～2064年、30～70歳)で資産１.65億円に
うん、、、
考え方によっては、現在の1800万円の運用のみで老後資金がまかなえますね。
ただしこれは楽観的な数字であり、物価のインフレ率(日本だと2%)やETFの暴落などは考えていません。。
本来、この投資をNISAでない通常口座で実施していた場合、
ざっくり計算で70歳の時の利益1.38億円の20％の2760万円もの税金を払うことになります。
そう考えるとNISA枠は必ず使い切った方がいいといえますね。
ただし投資ということなので下がることも懸念いれて、自己責任で慎重な判断が必要ですね。
まとめ
ということで今回は新NISAについて書いていきました。
Noiseは通常口座でそこそこ利益が出ている銘柄は売っていきながら、余剰資金も新ＮＩＳＡに全額突っ込むような投資をしていき、老後資金を貯めていけたらなと思っていますｗ
以上です。
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